星期三, 6月 20, 2007

錢外逃是擋不住的

理財單幫客 「金多多」靠他錢進海外

為防堵資金外流,中央銀行設下重重關卡;但地下個人理財市場照樣生意興隆,近年專門為有錢人規畫「錢進海外」的個人理財顧問大行其道,儼然成了台灣金融市場新興行業。

不具名的銀行主管說,近幾年來「個人理財顧問」紛紛冒出頭,這些人有的沒有證照,甚至沒有固定的營業據點,可以說稱為「理財單幫客」,做生意手法類似直銷 商,客戶「吃好逗相報」,一個拉一個進場買單。甚至也有金融機構現職人員,利用既有的客戶人脈「兼差」賣地下海外金融商品賺外快。

銀行業者說,這些地下「個人理財顧問」不管是專職或兼職人員,無論是否領取合法證照,總是能透過所謂特殊管道引進許多政府不准賣、不能進口的境外基金或保 單,來滿足客戶各類需求。特別是「最低稅負制」今年起開徵,台灣人買境外保單在去年達到最高潮,據業者表示,一年超過往年的三、四成,有些業務光靠佣金都 賺上百萬美元。

保單與基金是台灣人境外投資兩大商品,這股地下海外投資風,從北部蔓延到中南部,為「做大市場」,近年投資門檻更由過去約三百萬美元(約合一億元台幣)起跳,往下調整為十萬美元(約合新台幣三百卅萬元)左右。

業者透露,台灣「三師」級如醫師、會計師、律師是固定境外保單大主顧,近年來,主要客戶變成科技新貴,甚至還有六合彩組頭、柏青哥業者與有錢人的小孩。業界盛傳,南部某大組頭一年買境外保單保費高達千萬美元(約合三億三千多萬元台幣)。

有錢爸媽幫小孩買境外保單,則是從「分紅保單」開始買起;某國際保險集團香港公司這幾年賣的分紅保單,來自台灣的客戶一籮筐,這些人一次繳數十萬美元保費,眼皮眨也不眨一下。

另外,新竹科學園區是地下境外基金最大集散地,不少「基金跑單幫客」拎著皮箱,把未核備的境外基金「平行輸入」到科技新貴手上,這類基金不打廣告、不公開銷售,而且只挑VIP級大戶,相當神秘。

万韃投資展業總經理蕭邦宇率領「投資團隊」,每天十七個小時分兩班制投資外匯,最頂尖的一年可以把基金操到兩倍以上。万韃投資設在大陸上海,但網頁設有「繁體版」,就是為了服務台灣有錢客戶。

蕭邦宇說,他們屬創投行業,操作的是「專業人士級基金」,投資對象要有一定的財力,甚至要有財經證照才能購買,先要有承擔風險的知識與能力,走的是VIP路線,成為有錢人的專利。

買境外保單雖要做體檢,到香港的「投保開戶團」絡繹不絕,多半是三天兩夜,例如某美商集團承接境外保單生意,該公司香港大樓附設體檢處、樓上是保險公司總部,客戶在樓下做完體檢,當天就可從樓上「出單」。

也有保險公司安排大戶住進香港飯店,台客第一天被帶到飯店後,晚上有專人在旅館內幫他們解說保單,第二天體檢,香港醫生到飯店量血壓等基本程序,下午則帶客人到香港銀行開戶,方便日後資金匯兌,第三天打道回府。

地下境外基金通常以績效好招攬客戶「兩個月保證賺三成」,不過這麼好康的事可不是人人有分,強調高獲利的境外基金,投資門檻至少十萬美元(約合新台幣三百卅萬元),客戶必須先出示定存單,證明財力後才能下單,財力不夠雄厚者根本買不了。

【2007/06/20 聯合報】


獲利高又可避稅 熱賣有理

有錢人為什麼要買未合法進口的境外保單或境外基金? 原因不外乎「獲利高」與「避稅」。資金放在海外,也可分散政治風險。

境外保單預定利率多以百分之五計算,台灣壽險保單只有百分之二點七。預定利率愈高保費愈便宜,一般說來,同保額的境外保單比台幣保單便宜三到四成。

境外基金種類繁多,只要投資人想得到的都可能成立一支基金,不過,金管會視境外基金如洪水猛獸,限制規定一卡車,例如陸、股港投資比率不能超限,違反善良 風俗之虞的基金不准賣,短進短出的避險基金被拒於門外。另外,獲利太好的基金恐怕有詐,也過不了關。金管會管制多,逼得許多資金往地下發展,也意外為地下 境外基金市場創造利基。

財政部為遏止有錢人藉投保鉅額保單逃漏稅,規定一張壽險保單最高保額不能超過六千萬元,讓許多大戶被迫拆單買,把數億元保額,拆成幾張最高六千萬元的保單;但境外保單沒有這種限制,一次要買三億元保單也行。

最近,綜合所得稅針對有錢人開徵最低稅負,靠壽險節稅每戶最高節稅金額降到三千萬元,等於節稅上限再縮水,也讓真正有錢人非買海外保單不可。因為就算財政部說,過兩年要到海外查稅,但很多人認為,台灣的財稅機關沒那麼厲害。

至於哪種境外保單熱賣?業者說,單純的定期壽險、死亡保險等最普遍,但這兩年境外保單也流行投資型保單、分紅保單,由於報酬率都喊得很不錯,也很受台灣人歡迎。

【2007/06/20 聯合報】



錢,就是會往有利頭的地方跑。那管你這個只有24國承諾,身份還有很大問題的政府?

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