兩岸直航的想像空間

　　阿九說2008年7月1日要實現周未包機，先不論是否有這麼快的進展，對於世界其他人，這條航線帶來的商機，可能遠超過兩岸的想像。我就人流、物流、商流、金流來試著想像。
　　就物流來看，台灣到東亞各大城市的距離都很近，幾乎都在四小時至五小時之內可到達，將成為香港以外，另一個航空軸輻中心(axis)，未來台灣的空港會成為全世界最繁忙的空港之一，很大部份原本非經由香港轉運的貨，會改到台灣來轉運。而蕭萬長所說的海港轉運，聽聽就好，中國的海港都已經營運很久了，台灣可以增加的量有限。
　　就人流來看，即然成為航島軸輻中心之一，就少不了國際間的轉機旅客，我和海外的旅行社研究過，旅遊大亞洲將會是另一個爆發商機，這點在市調中-週末包機對外國人的「中國行」有何影響已有說明，但在看來，不是只有去中國旅遊的人才會來，而是任何到東亞旅遊的人，他可以不受香港所限地跑來跑去，因為多了一個台灣可以轉機。這個商機，遠比大陸觀光客來台的商機多更多。台灣的能見度會提昇不少，而且，如此一來，台灣成為東亞旅遊醫療中心的地位才能確立。
　　就商流來說，從台灣飛亞洲各地比香港方便，外資來台設亞太總部的意願大大提昇，雖然京滬廣三大城是很國際的都市，但生活環境比台北還是略遜一籌。可想見會有更多的外籍人士來台，但是，先決條件是台灣得快點修改外籍人士來台商業登記和工作簽證的法令，這樣才能快速地吸引外國人來台設點。
　　上述三點是人流、物流、商流的機會，但要台灣的軸輻中心位置發揮最大，必須在金流上有所加強。只要新政府能在金融環境快速地修改法令，開放更多家金融機構來台設據點，以香港200家保險公司、200家銀行和200家投信共計600家大中型金融機構為目標，加上數萬檔眼花瞭亂的金融商品，台灣可以成為香港以外，另一個金融中心。可能大陸人來台旅遊的目的之一，會變成到財富管理中心處理資產。目前最大的障礙，在國泰蔡家、新光吳家、中信辜家，三大家族與國民黨利益糾結五十年，我不認為阿九會有太大的作為。
　　想像空間很美好，現實卡在立法院和阿九的執行力，我不認為國民黨會真的快速解決，因為他們已經習慣承包工程賺錢，對這種沒有大建設可以A錢，又會對三大金主家族有損利益的計畫，興趣不大。我相信以上四點將會在台灣發生，但不如香港那般熱烙。所以，可能台灣這四年只能成為人流和物流的另一中心，而商流和金流，大部份還是在香港手上。

金融業董座發財的祕密

　　早上和里長伯在聊天，聊到十五利多，那個百年家族的代表，頻送秋波，冀望登陸一展身手。 然後談到銀行界的變化，如富邦吃下台北銀，只是變大，有沒有變得比較特別呢？NO！國泰吃下世華銀，也是變大了，有沒有特別的東西呢？NO！這些銀行左看 右看上瞧下睨，除了招牌不一樣，好像沒啥不同…所以蔡英文踩煞車是對的，合拼來合拼去只是變大而已，又沒有比較特別的東西，那拼了幹麼呢？現金卡雖然在卡 債事件面臨災難，但這本來是一個創新之舉。

　　台灣的銀行界，要創新實不是難事，如negative financing，台灣還沒有銀行敢做，我想是因為他們只想穩賺不賠，卻不願意承擔風險。可是說真的，如果精算師算得好，目標鎖定在六十五歲以上有兩種 慢性病以上的獨居老人，只要地段夠好，怎麼樣銀行都是穩賺不賠的啊！可惜銀行不做如此想，這是其一。第二是葛拉美銀行的套餐貸款，提供農人固定種子、耕作 機器、還有行動電話，還教農夫提高生產力的種法，讓農人可以賺到錢還款。因此賣種子的農產公司、農作機器公司、還有行動電話，在貸款下來時就收到錢，生意 可以長久，而銀行也不用擔心貸款沒有拿去做生產用途而變成一包包的LV，銀行變成微型創業採購者的角色，而借貸人只需要認真工作就行了。

　 　里長說我在痴人說夢，台灣的銀行出了事，政府就會救，看中興銀就知道；至於農會，大家都知道不過是選舉綁椿的機器。反正農會把老農夫的權狀，拿去濫用， 從金額貸個數億出來吃香喝辣的馬路消息，也時有耳聞。政府敢放任農會倒閉而不救的話…這批「一定會投票」（據說投票率高達九成）的利害關係人，會把執政黨 拖到田邊的水溝淹死。這邊有個題外話，水果到大陸要怎麼賣？農民自己把水果送過去嗎，在上海的街頭大聲嚷嚷「台灣水果」呢？還是請代理商去建通路比較好？ 台灣水果的大陸消費者是誰？農民知道嗎？如果放在人家的超市，會不會被人家刁啊？貨款收得到嗎？你以為代理商就收得到錢嗎？代理商從果農進到手上的柳丁， 就不會爛掉嗎？與其在吵代理和直銷，不如問問農會在幹什麼吧？

　　里長伯說他有聽過銀行的董座喜歡自己在外頭開小公司來包銀行好康的業 務，讓我一時憶起一位和大哥睞鬧翻又被高堂罵不孝的董座，早年在外用和銀行?頭一模一樣的行銷公司，在賣自家銀行的信用卡、催債、還有一些好康的，後來政 府為了打掉NPL，讓大家來成立AMC，這位董座就自己成立AMC，把自己銀行的NPL用低價吃進來，然後呢？交給行銷公司來賣，肥水不落外人田。銀行的 股價低迷與他何干？每年股東會前一堆笨蛋小股東為了紀念品，甘願把委託書交給人家的啊，最可憐的是存款戶，錢存在這個家大業大的銀行，竟然把NPL廉價賣 給董座，難怪存款戶的利率一直這麼低，可是其來有自啊！這麼多年過去了，我因為工作的關係，才了解開銀行是多賺錢的事：「用別人的錢來幫自己發財，虧損的話，就讓存款戶、股東還有白痴政府去承擔」這實在是天底下最棒的生意啊！

　　最近DPP終於發現這些人的賺錢本領，開始要求不能委外催收，不能再賣NPL一堆本來銀行自己該做的事不得外包，總算把這些人的氣燄稍微壓了一下，但是我看怎麼樣都傷不到這些董座，他們可是少賺錢，根本虧不到錢啊！

卡奴解放的幻影

在信用卡及現金卡利息的問題上，立院以修法要求銀行業者降低利息，已經獲得朝野黨團一致支持，預定周五可通過銀行法修正案，估計有上百萬名「卡奴」受惠。這樣的修法似乎能引起人民的熱烈回響，特別是飽受高額利息壓迫的那群人；但我們有理由認為，這回響只存在於表面，且為期不會太久；甚至修法所預期達成的目的，其實只是幻影。我們不能想像，一個不存在的命題，能獲得正確的答案。提案的立委認為，有一大群人因為銀行的高額利率而痛不欲生，這真是天大的誤會！事實上，只有兩種人被高額利率壓迫：一種是低收入族群，另一種是月光族。因此問題之一是，原本並不該被銀行鎖定的族群，滲入了這樣的交易方式，甚至將「無現金交易」變成「無現金生活」。continue...

承如連結所示，我蠻贊同本文作者的看法。
聯合徵信中心有所有持卡人和借款人的資料，但發卡銀行卻視而不見。
我想到的解決方案大致如下：

1. 由 公正第三人針對申請人的金融交易紀錄做信用試算，這在美國已行之有年，如此一來就不會有浮濫發卡的現象，因為一般人的信用是有上限的，如果信用額度被某銀 行用掉一部份，他行就無法多給相同的額度，而是要減額度給卡，也就是說有可能一個人有富邦的白金卡，可是因為額度的關係，只能有國泰的普卡。
2. 針對1會衍生一些不公平競爭的問題，如果富邦一直提高額度，那國泰永遠搶不到這個客人，所以要有代償和概括承受的機制，讓國泰可以順利搶客人，這可能包括紅利積點喔！
3. 信貸應該bundle一些東西，如就業輔導貸款輔助專業學習費用、微型企業輔導小商人買機器設備，這些方式都不錯。
4. 針 對侈奢品的消費，實際上很難界定，我倒覺得買個漂亮衣服、鞋子或者一台好相機無可厚非，不然這些廠商那有錢賺？應該由銀行做一些財務試算，在累計刷卡總結 上讓這些高單價的以大字來提醒消費者每月為了這些東西花的利息錢。比較這些東西，每兩周一客千元的法國菜，也不過是小case不是嗎？

上述兩例是我自己隨便想的，美國和英國都沒有規定利率的上限，我覺得立法院這樣來做實在是很不智，還不如把上限取消，然後讓葛拉美銀行來台設分行，讓那些吸血鬼看看，什麼是低利率、高回收（95%以上）而且借款人還收入愈來愈好的優質貸款。

其 實還有一些理財的教育要做，負債去投資、開創新生意我個人很鼓勵，而負債去買奢華品就要計算一下投資報酬率是否划算，也就是說什麼時侯可以賺回來？如果是 要靠自己辛苦去賺來的，那真的要考慮一下，如果是靠很短期錢滾錢來的，而且你有把握再用錢很短期滾一次出來，那又有什麼關係？

地下保單事件

　　前幾天看到台中地檢署查穫賣美西人壽和全民人壽的仲介營業處，覺得這些人是咎由自取。這些仲介老是打著 美國當地保險的名號在銷售，我認為應該還是如同八年前所判，就「詐欺」一訴法官會宣判無罪，至於違反其他法規怎麼判就不得而知。因為他們賣的保單是真的， 至少這兩家公司評比還算不錯，美西據我所知沒有聽過什麼消費糾紛。

　　但是這兩家公司在美的經紀人都有執照，可是全球出單時卻這麼隨便，阿貓阿狗半句英文不懂的人都可以賣，實在有些誇張。而且在台沒設立代表人就賣，已經違反本島入WTO對金融業的承諾，那些仲介人員當然會被執法單位以似是而非的法令來打壓。

　 　那要怎麼做才合法呢？就如同我朋友Mr. Hsu所開的公司，他們堅持客人一定要去香港，否則不賣，這種態度才是正確的，可以充分保護自己也免掉被保險法這部「蔡吳辜」三大家族寫的法所迫害。出了 國境，保險法就管不著這類銷售行為，而且眼見為憑，當客人發現在香港有197家保險公司可以選擇，而且各家保費相差甚大，內容也有很多差異，如此一來經紀 人的角色才能突顯出來。而不是在台灣所有公司賣的東西都一個樣兒，一點意思都沒有。

　　至於這些仲介人員怎麼辦呢？我只能說這些三腳貓自己不學好英文就在亂賣被抓了是活該，還有老是找那種十幾二十萬美元的小保戶就會出這種問題，奉勸這批人要有自知之明。

Mr. Yang''s story

　　忘了提我那位啟蒙者Mr. Yang了，這位長輩很有意思。記得2000年元月，我碰到他來國衛人壽應徵，那時有個淡水的營造商來找他聊天，講老人住宅的事，我那時在旁邊聽他們聊就 覺得很奇異，聽起來有數千萬至上億身價的人，幹麼跑來做保險，因為那時侯還有一個「牽猴仔」跑來辦公室找他，還罵我搞不清楚這兩個談話人的身價。我也不得 不肅 然起敬，過往的生活圈沒有機會碰到這類人。

　　因為一直有在聯絡，所以他會常常找我去聽一些海外商品的說明會，當然囉，很多都是香港的中介商跑來說的，我也是跟著這位長輩學到不少東西。我比較好奇的是，為什麼他要跑來賣國內的保單，這件事我也一直不好意思問他。

　 　目前Mr. Yang在一年前辭去保誠人壽賣保險的工作，專心的準備CFA，他只跟我說：「CFA所要求的『在該行業服務三年經歷』我已經有了，所以下個階段就是專心 來準備這個分析師的執照了」一直到現在，我還常常請教他一些土地開發事項，還有各個建商的強項，也是他告訴我的。所以營建類的事情，問他是最明白不過了。

　 　Mr. Yang現在在上海租了一間小辦公室，每隔一段時間會固定去那邊做做市調，和一些建商做些資訊交換，也順便玩玩那邊的股票市場。兩個在美國唸書的小孩每年 還是繼續花八萬到十萬的美金在唸書，最好玩的是，他女兒回來時，還被他抓去賣保險，他的理由和一般父母不同：「小孩遲早要面對社會上各色各樣的人，早點知 道比起畢業時惶恐萬分總是比較好。」讓我想起退伍時也是很恐懼不知何以為繼的那段日子。

　　前面那些人，都是因為他的關係直接或間接認識 的，有時侯我不得不懷疑冥冥中那股力量，如果當初我沒有踏進國衛人壽的大門，我可能還對這些金融的玩意兒 懞懞懂懂，不知怎樣去找資料，也搞不清楚這個行業究竟是怎麼回事。有一點像小說裡說的，一條是平順大馬路，一條是森林小徑，兩條都不能回頭，終點一不一樣 都不曉得，只能享受那中間的過程。這種人不用太多，我覺得碰到一個就可以讓自己的人生有另一個面象的滿足感。

我認識金融業的經過與這些金融奇人們

　　有些朋友問我：「你做不動產的，保險業也呆沒幾個月，怎麼會知道這些東西？」我的答案永遠千篇一律：「過往如無頭蒼蠅亂竄的生活裡，碰到很多奇人異士」。也許今天就可以來談談這些奇人異士的生活。

　 　早在1999年十月，那時因為呆的一家小.com老板發不出錢跑路，不得已只好出去找工作，因為之前的.com是搞旅行業的整合資訊，認識了不少的旅 遊業者，但我那時老覺得帶團去國外，要叫旅客買些沒啥路用的東西來賺commision有些差勁，所以就此作罷。那時看了「保險騙騙騙」系列的書，就想說 來賣賣定期險 吧，至少可以和儲蓄險有些區隔，於是跑去一家安盛國衛人壽台灣分公司（已被法國母公司賣給全球人壽台灣分公司）去了解一下保險，因此碰到我第一個金融業的 啟蒙者Mr. Yang。
　　Mr. Yang今年也剛滿五十不久，原本是建築相關行業的專業人士，只是90年初期那些大外商介紹他買美國本士的保德信人壽保險，發現費率是天差地別，所以開始 精研深鑽，我還沒碰過那個人會計較到小數點後兩位的，他是目前我認識的人裡頭最會「算」的，所以任何商品到他手裡都被他拆解光光。
　　也 因為Mr. Yang的關係，認識到一些做境外金融商品的人士，不過老是覺得這夥人只會賣，不是很真的懂，但也有幾個人確實在這個行業大放異彩，像Mr. Huang，在2000年開始推American Banker的S&P500指數連動保本型的變額萬能保單，靠著組織的壯大，一年收入淨為150萬USD，底下不少業務員年紀比我稍長三、四歲， 也都有5萬USD的好收入，但我一直對那種什麼都不太懂，就開始賣商品有些疑虞，所以賣了一張就作罷，後來American Banker公司母公司Fortis公司看台灣市場太亂，直接把台灣單列為拒往戶，這些從業人員都受很大的傷。
　　我認識兩個做衍生金融 很老手的專業人士，一個是自己打電話去香港問來的，讓我好生驚訝，竟然有不經過香港中間人，就可以和英國母公司直接接單的投顧 Mr. Wu，而最驚奇的，他們公司最大的穫利是幫客人玩指數期貨。也有一個原來在外商投信工作，後來跑去辜家開的外匯投顧公司做事的老練經紀人Mr. Yu。還有一位是Mr. Hsu，本來開的證券公司被辜家買下，自己跑出來做投顧，專營香港那篇的商品，如ISA, life insurance, mutual fund…目前所知可能是他最專業，而且也是直接對商品供應公司，不經過中間人。最後一位很奇異，我算輾轉認識了太極拳大師朱師傅，所以人的緣份很奇妙， 如果沒有去安盛國衛那麼短暫的時光，我還不知道那裡去找這些人哩。
　　現在是2004了，這些人現況如何呢？先說說Mr. Huang好了，在2001年底被Fortis斷了財路，跑去當老鼠會頭賣健康床，現在找到一個金主要大搞National western的S&P500指數連動保本型的變額萬能保單，這個金主還蠻有心的，找了拿到RFC證照的人來簽核，Mr. Huang繼續當業務教頭，只是這次看到他，笑嘴的角度似乎比上次更平了一些，眼中多了幾絲哀怨。至於能否搞得好，我也不知道，至少那個金主願意花大錢來 弄大職場，相信又有一堆保險從業人員跳到該處去。
　　Mr. Yu已經有加拿大的居留權了，這一行幹了六年就賺足了「資本移民」資格，這兩年賺得更多，現在賺飽了，找了一家小銀行當外匯部的主管，壓力減輕不少，擺脫了熬夜看盤的日子，身體也比較健康了。
　　Mr. Hsu生意愈來愈大，每個月固定去香港三四天和那邊的人交換意見，一堆受不了公司剝削的分析師和基金經理人也投入他的麾下，境外金融的的仲介商來說，他們的專業度非常強，連總機也自動自發看原文報告，不過常期高中飛人的生活，讓他的健康也亮黃燈了。
　 　再來說說我唯一認識的阿兜仔朋友Andy Mantel，2001年初應非凡新聞之邀來台做專題研討，那次我很碰巧與他晚餐，後來有介紹一些人去聽他的投資簡報，都 沒有人賣我面子投資，但我想很正常，一個單位10萬USD的基金實在需要好好考慮，結果他三年下來，還是沒有一個台灣客戶，讓他很納閟。而當初投資在這個 基金的歐美老外，都享受了甜美的果實。如果要投資中國，他的資訊可能比只住在一地的台商要來的更為全面，全世界的中國概念股都是他的投資標的，基金組成股 從愛 爾蘭上市到印度上市的都有，香港到雪黎甚至里約都有他的投資標的，大概全世界的主要市場他都有份吧，非常有趣。
　　那Mr. Wu呢？他們期貨代操還是在賺錢，不過去年中開始Mr. Wu就和人合夥請皮膚科醫生來開脈衝光診所，每個月都有些愛美人士來打脈衝光，資本額早已回收，現在都在賺純利，可惜那時找我投資時，我沒有那麼多錢，也 不敢大幅舉債，我也只能厄腕啊！他告訴我幾句有趣的話如下：
「一個月賺20%很簡單，但一年要賺20%不容易」
「這個行業是個天天後悔的行業，每天除了睡覺就在碎碎唸：『早知啊！早知啊』（台語）」
「人這個字就這麼兩畫，可是要把它寫得好還真是不容易」
「人有情緒會起起伏伏，只有那些把自己當成計算機不把數字聯想成自己錢的人，才能在投資市場賺到錢」
「這是個公開的大賭場，只有莊家在賺錢，一為政府要抽稅，一為證券公司要手續費，一為賭場的旅遊經紀人也就是我們這些投顧」
「投顧是最吃力不討好的，賺到客人覺得是應該，賺到太多要客人依約分利潤好像乞丐要錢沒尊嚴；賠錢客人槓?到沒力，還咬著我們要我們賠錢」
「股市裡頭笨蛋一大堆，只要有人認為有比他更笨的人來買股票，股票自然會漲，一堆人都在等那個最笨的大笨蛋買在最高點。」
「什麼？你想學做期貨賺錢？算了啦，準備金準備個十倍才能真正安全玩。不相信？那你去玩，包你三個月內輸光光」
「有些人可以幫別人投資賺錢，自己投資卻慘兮兮；也有人可以自己投資賺到翻掉，可是幫別人投資輸得光光。所以『心』是賺錢的最大因素，我這個行業呆那麼久，還沒看過又可幫別人賺錢，自己投資也賺得不得了的人。」
　　Mr. Wu看盡這二十多年的起伏，悟出不少道理，但年輕的我，也只能了解其意，無法把他的親身經歷轉到我身上。他還是繼續提供給客人投資建議，可是已經不想再開發新的客人了。
　 　大家常看到一些年輕金融新貴漂亮多金，帥哥美女讓人欽羡，但是這些人三年、五年、十年後會是如何呢？鎂光燈不會在這些人身上聚集太久，就像 Mr.Taiwan谷月涵Peter Kurz先生最愛讀的書「道德經」中一句名言：「禍兮福所依，福兮禍所伏」，不過有多少投資人能參悟呢？也難過賺到錢的就是少數人。

台灣金融業從業人員生態

之前有個應屆畢業生問我這類的問題，我想也有些讀者想進入這一行吧。我的回答在底下，請各位看倌自行閱讀，這是本人一點點淺見。

　　即然妳提到有意進金融業服務，那我就把我所知道的盡量告訴妳，避免以後的陷阱。

　　現在有一堆金控在徵全方位的理財專員，也就是一人當五人用，什麼商品都要會賣。壽險、產險、貸款、信用卡、基金無所不包，考個五六張證照秀給客人看，好像很行很厲害，可是一旦問得深入些，就又得再惡補專業知識。

　　如果要說投資工具，「專家平均1.6」這本書是可以拆穿所有投顧的把戲，妳會驚訝發現，那些基金廣告都是唬人的，有一半以上的基金在賠錢，賺錢的基金又會因經理人跳槽失去光環。

　　說到保險，市面上有一堆書，我也不多贅述，畢竟我以前也賣過保險，但一開始就覺得怪怪的，發現真相後很快就踩煞車不賣了，國內的保險我只賣過一張旅平險而已。（詳情本人視情況再發表，免得三大暴利家族派殺手把我幹掉。）

　　至於貸款和信用卡就是完全競爭的市場，業務員四處拉業績，和做保險的一樣。這個行業的從業人口太多，競爭太激烈，比房地產還要「慘烈」，除非做到差異化，否則生存是一大難題。

　 　假如妳有機會進入另一種層次比如投資銀行，那會面臨到真正良心和錢這兩個天平兩端如何平衡的問題。在投資銀行上班的都很指高氣昂，會有一種「本國皆垃 圾，唯有我最大」的傲慢。媒體每天都會報導該行胡說八道的分析報告，然後操盤員依這些鬼扯蛋誘殺笨蛋大戶下個幾千萬甚至上億的錢進進出出，賺取不像話的手 續費，反正死是死客戶的錢，跟從業人員無關。副作用是壓力超過在「垃圾」公司工作的同學，早上八點看到晚上十點，世界股市轉了一半。

　　 如果以上都不是妳要的，那可能得走真正的「財務顧問」，通常由五大會計師或獨立會計事務所，專司稅務、合併、境外公司運作、各國商務推行……高難度， 但一個案子接了只要服務後，每年可以收取的顧問費是很可觀的，當然，幫企業IPO的時侯可以大撈一筆。這個領域要懂很多的「法」，所以分食的人很少，如果 妳有會計背景，在升級時會輕鬆不少。

　　還有另一條路，就是去「金融資訊服務業」，這個行業的消費者就是金融業的從業人員，比如幫業務架 網站、開發業務用的PDA、線上查詢股票行情、保銷雜 誌、萬寶週刊、財訊、翻譯「一個投機者的告白」、賣大戶名單、安排很厲害的講師……這個行業的人都喜歡「學」，從這裡就可以Ａ他們不少錢。

　　最後，也是最高難度的，就是VC（創投）了，進到VC裡，就可以看到各種產業，還有未來得科技，十年後的世界可以現在就看出端倪。但因為要介入經營層面，所以得熟悉各行業的遊戲規則。能進去先從助理幹起，再慢慢挖寶是最好的。

　　這只是我個人的淺見，不是很完備，但相信比起一般五四三的鬼扯業務還要深入，如果妳有特別選定要怎麼走我們再探討深入些吧。

補充一些你出國會碰到的東西

　 　個人才疏學淺，數學只上到高三，也無心力去向上發展，如果你有很好的數學能力，不妨去考個精算師吧，考這個東西回來國內的保險公司就可以每年領數億的 紅利，而且一塊稅都不用繳，舒服過日子。這筆錢你就不要問了，他們一定矢口否認，這筆錢是「再保退佣」，什麼top sales有何屁用，只是幫高層拉再保分紅的一個工具罷了，這筆錢還不用列入營收，國稅局永遠無法求證國外的再保公司退了多少佣給這家公司，怎麼樣，這個 你以前沒聽過吧。（這是從再保公司的員工那聽來的，我想這篇文章發表後他們也會打死不招吧）

　　再來談談華爾街，那是真正吃人不吐骨頭的「騙子集中營」會計師+分析師+營業員聯合騙錢，同上，死是死客人，但現在有些不同，一狗票分析師被起訴，東家還趕快劃清界線，多麼無情啊，有錢大家分，出事我來扛，怎樣也告不到那些董事。

　　現在最流行的其實是搞holding ，台灣人看香港人四處搞holding 賺得不亦樂乎，也紛紛來搞holding，反正非金融holding快要可以上市了，到時侯不知多少地雷。

　 　我不知道你拿了那個財管MBA，打算去那個地方發展，反正最後無非是要賺錢，那我可以告訴你最佳的選擇：私人銀行的CRM（客戶關係經理，不是電腦名 詞），服務的客戶又少，又不用囉哩八嗦，管理費又好賺，買東西還有佣金，還可以賺機票錢，又不用像基金管理人那樣戰戰競競，每天穿得漂漂亮亮去法人說明會 吃點心，然後聽發言人在台上胡說八道。而是坐在遠企或宏國以及一些漂亮辦公大樓，整個辦公室只有兩三隻小貓，沒事打打電話跟朋友打屁，讓一堆投信投顧引領 相望希望你介紹客戶買他們的產品，一個月可能只印個二三十分投資新知給客人，其他時間就讓客戶招待去打高爾夫，吃吃好吃的東西，出去爬爬山。

　　假如本國是垃圾，那麼外商銀行算橫衝直撞的流氓，而私人銀行比較像貴族騎士，很節制，因為每次介紹背景時，就會看到畫啦、徵章啦，好古老的東西一堆，而且有很多是十七世紀就成立的，小而美而精，但管的錢可不比那些流氓少。

PS：圖是一家十八世紀末成立的私人銀行Rothschild，該家族是已成為私人銀行的代名詞，目前已傳至第七代，超過二百年囉，在全世界的全融業也有一席之地，但要成為他的客戶要有很棒的財力喔。

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