卡奴解放的幻影

在信用卡及現金卡利息的問題上，立院以修法要求銀行業者降低利息，已經獲得朝野黨團一致支持，預定周五可通過銀行法修正案，估計有上百萬名「卡奴」受惠。這樣的修法似乎能引起人民的熱烈回響，特別是飽受高額利息壓迫的那群人；但我們有理由認為，這回響只存在於表面，且為期不會太久；甚至修法所預期達成的目的，其實只是幻影。我們不能想像，一個不存在的命題，能獲得正確的答案。提案的立委認為，有一大群人因為銀行的高額利率而痛不欲生，這真是天大的誤會！事實上，只有兩種人被高額利率壓迫：一種是低收入族群，另一種是月光族。因此問題之一是，原本並不該被銀行鎖定的族群，滲入了這樣的交易方式，甚至將「無現金交易」變成「無現金生活」。continue...

承如連結所示，我蠻贊同本文作者的看法。
聯合徵信中心有所有持卡人和借款人的資料，但發卡銀行卻視而不見。
我想到的解決方案大致如下：

1. 由 公正第三人針對申請人的金融交易紀錄做信用試算，這在美國已行之有年，如此一來就不會有浮濫發卡的現象，因為一般人的信用是有上限的，如果信用額度被某銀 行用掉一部份，他行就無法多給相同的額度，而是要減額度給卡，也就是說有可能一個人有富邦的白金卡，可是因為額度的關係，只能有國泰的普卡。
2. 針對1會衍生一些不公平競爭的問題，如果富邦一直提高額度，那國泰永遠搶不到這個客人，所以要有代償和概括承受的機制，讓國泰可以順利搶客人，這可能包括紅利積點喔！
3. 信貸應該bundle一些東西，如就業輔導貸款輔助專業學習費用、微型企業輔導小商人買機器設備，這些方式都不錯。
4. 針 對侈奢品的消費，實際上很難界定，我倒覺得買個漂亮衣服、鞋子或者一台好相機無可厚非，不然這些廠商那有錢賺？應該由銀行做一些財務試算，在累計刷卡總結 上讓這些高單價的以大字來提醒消費者每月為了這些東西花的利息錢。比較這些東西，每兩周一客千元的法國菜，也不過是小case不是嗎？

上述兩例是我自己隨便想的，美國和英國都沒有規定利率的上限，我覺得立法院這樣來做實在是很不智，還不如把上限取消，然後讓葛拉美銀行來台設分行，讓那些吸血鬼看看，什麼是低利率、高回收（95%以上）而且借款人還收入愈來愈好的優質貸款。

其 實還有一些理財的教育要做，負債去投資、開創新生意我個人很鼓勵，而負債去買奢華品就要計算一下投資報酬率是否划算，也就是說什麼時侯可以賺回來？如果是 要靠自己辛苦去賺來的，那真的要考慮一下，如果是靠很短期錢滾錢來的，而且你有把握再用錢很短期滾一次出來，那又有什麼關係？